Comprar casa en Florida tiene diez pasos, desde la primera conversación con el prestamista hasta el día en que recibe las llaves. Presione el botón de reproducir en cualquier paso para escucharlo explicado en palabras sencillas, o escuche la página completa. El texto de cada paso es lo que usted oye, así que puede leer, escuchar o las dos cosas.
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Preaprobación y documentos del banco
Empiece por el prestamista, antes de ver casas. La preaprobación es la estimación por escrito de cuánto le prestaría, según sus ingresos, deudas, ahorros y crédito. Prepare talones de pago o declaraciones de impuestos recientes, estados de cuenta y una identificación con foto. Si declara impuestos con un ITIN en lugar de un número de Seguro Social, pregunte por préstamos ITIN: los prestamistas suelen pedir dos años de declaraciones con el ITIN y un pago inicial del 15% al 30% (AD Mortgage, NerdWallet). ¿Vive en el exterior? También existen préstamos para extranjeros. Todo financiamiento está sujeto a la aprobación del prestamista. Más en la guía de préstamos ITIN.
Búsqueda de casa y cotizaciones de seguro
Con su presupuesto claro, visita casas y compara ventas recientes. Antes de hacer una oferta, pida a un agente de seguros la cotización de esa dirección exacta, porque el seguro en Florida puede cambiar lo que la casa cuesta cada mes. Revise también la zona de inundación: la póliza normal de vivienda no cubre inundaciones, y el prestamista exige seguro de inundación en zonas de alto riesgo (Florida CFO).
Oferta y contrato (FAR/BAR)
La mayoría de las compras en Florida usa el contrato FAR/BAR, un formulario estándar de Florida Realtors y del Colegio de Abogados de Florida. Fija el precio, el depósito, el período de inspección, el plazo del préstamo y la fecha de cierre, y muchos de esos términos se pueden negociar. Cuando el vendedor acepta, usted queda bajo contrato, y valen las fechas que dice su contrato. Si no entiende una cláusula, consulte con un abogado de bienes raíces de Florida.
Depósito en escrow
Después de firmar el contrato, usted deja un depósito de buena fe en escrow, normalmente con la compañía de títulos o con un abogado. No es una comisión: cuenta como parte del pago y se le acredita en el cierre. El contrato indica cuándo vence el depósito y cuándo se lo devuelven, así que lea bien esas secciones y guarde el recibo.
Período de inspección
Es su ventana para revisar la casa y, si hay un problema serio, retirarse o renegociar. Pida una inspección general y los dos informes que las aseguradoras de Florida suelen exigir: la inspección de 4 puntos (techo, electricidad, plomería y aire acondicionado) y la de mitigación de viento, que documenta las protecciones contra huracanes y puede bajar su prima. Agregue la inspección WDO, para termitas y otros organismos que dañan la madera. Con los informes en mano, separe los problemas serios, las reparaciones que vale la pena pedir y el mantenimiento normal. Luego pida al vendedor reparaciones, un crédito o una rebaja, por escrito y antes de que termine el período de inspección.
Solicitud del préstamo y underwriting
Ahora solicita formalmente la hipoteca para esta casa. El underwriting es la revisión final del prestamista sobre sus ingresos, crédito, ahorros y la propiedad. Responda rápido cuando le pidan documentos y no abra crédito nuevo ni mueva dinero sin avisar, porque el analista revisa todo. El prestamista debe entregarle el Loan Estimate, la estimación oficial de costos, así que compárelo con sus otras cotizaciones.
Tasación
El prestamista pide una tasación para confirmar que la casa vale el precio acordado. Si resulta más baja, por lo general se puede renegociar el precio, poner más dinero o, según su contrato, cancelar. Es otra razón para tener siempre a la vista los plazos del contrato.
Aprobación del condominio y de la asociación
Comprar un condominio o una casa con HOA agrega un paso: la asociación lo evalúa a usted, y usted evalúa a la asociación. Después del derrumbe de Surfside, las leyes de Florida (SB 4-D de 2022 y HB 913 de 2025) exigen inspecciones milestone en edificios de tres pisos o más, por lo general a los 30 años y luego cada 10, y un estudio de reservas estructurales, el SIRS (Withum). Pida esos informes, el presupuesto y el historial de cuotas extraordinarias antes de comprometerse. Más en comprar casa en Florida.
Título, seguro, closing disclosure y recorrido final
La compañía de títulos investiga el historial de la propiedad para confirmar que el vendedor puede transferirla sin problemas, y usted compra el seguro de título. El prestamista también exigirá que el seguro de vivienda esté contratado. El prestamista debe entregarle el Closing Disclosure al menos tres días hábiles antes del cierre, así que compárelo línea por línea con el Loan Estimate (CFPB). En Florida, el comprador suele pagar entre el 2% y el 5% del precio en costos de cierre (Home Buying Institute). Haga un recorrido final poco antes del cierre para confirmar el estado de la casa y que se hicieron las reparaciones acordadas.
Día del cierre, en persona o remoto
En el cierre usted firma el préstamo y los documentos de transferencia, envía sus fondos y recibe las llaves cuando se registra la escritura. Florida permite la notarización en línea remota, así que muchos compradores, incluso desde el exterior, cierran desde casa con video y verificación de identidad (Florida Statutes 117.265). Pregunte a la compañía de títulos y al prestamista qué aceptan. Alerta de fraude por transferencia: los delincuentes envían instrucciones de transferencia falsas que parecen de su compañía de títulos. Nunca envíe dinero solo por un correo electrónico. Llame a la compañía de títulos a un teléfono que ya conozca y confirme las instrucciones por voz antes de transferir cualquier monto.
¿Listo para empezar?
Dígale a Rui en qué punto de estos diez pasos está, y él le explicará lo que sigue. Vea también la guía para comprar casa, los préstamos ITIN y la calculadora hipotecaria. Comprar una propiedad no otorga visa, residencia ni green card, y para dudas legales o de impuestos consulte con un abogado o un contador (CPA).
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda comprar casa en Florida?
Depende de las fechas que negocie en el contrato y de su préstamo. El contrato fija los plazos de inspección, financiamiento y cierre. Pida a Rui o a su abogado que le expliquen los de su caso.
¿Puedo comprar casa en Florida sin número de Seguro Social?
Sí. Algunos prestamistas ofrecen hipotecas con ITIN, por lo general con un pago inicial mayor y una tasa más alta, sujeto a la aprobación del prestamista. También puede pagar en efectivo. Vea la guía de préstamos ITIN.
¿Puedo cerrar la compra sin estar en Florida?
Muchas veces sí. Florida permite la notarización en línea remota, y algunos compradores firman con un poder notarial. El prestamista y la compañía de títulos deciden qué aceptan.
¿Cómo evito el fraude por transferencia en el cierre?
Nunca confíe en instrucciones de transferencia recibidas solo por correo electrónico. Llame a la compañía de títulos a un número que ya conozca y confirme cada detalle antes de enviar el dinero.
¿Comprar una casa me da visa o green card?
No. Comprar una propiedad no otorga visa ni green card. Consulte con un abogado de inmigración sobre su situación.
Hable con Rui
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